Les trois documents qui permettent de tout chiffrer
- Votre dernier avis d'imposition : il donne vos revenus par nature, votre nombre de parts, votre tranche marginale et vos réductions en cours.
- Les derniers relevés de vos placements : assurance vie, PER, PEA, comptes-titres, livrets. La valeur de rachat, pas le cumul des versements.
- Le tableau d'amortissement de vos crédits : capital restant dû, taux, mensualité, durée restante, quotité d'assurance.
Ajoutez si vous les avez : une estimation récente de vos biens immobiliers, vos contrats de prévoyance, votre relevé de carrière et votre estimation de pension, et, pour un dirigeant, les derniers comptes de la société.
Les questions à se poser avant
- Qu'est-ce qui vous amène : une somme à placer, un impôt qui pèse, une retraite à préparer, une transmission, une inquiétude pour vos proches ?
- Quel est votre horizon : à quelle échéance avez-vous besoin de cet argent, ou de ne plus en avoir besoin ?
- Quelle fluctuation acceptez-vous : une baisse temporaire de 10 % vous empêche-t-elle de dormir ?
- Combien pouvez-vous épargner chaque mois sans vous contraindre ?
Ce que le conseiller va vous demander
Votre situation familiale et votre régime matrimonial, vos revenus et charges, votre patrimoine et vos dettes, vos objectifs et leur ordre, votre expérience des placements et votre rapport au risque. Ce questionnaire n'est pas de la curiosité : la réglementation lui impose de connaître son client avant tout conseil, et c'est aussi ce qui permet une recommandation adaptée plutôt qu'un produit standard.
Ce que vous devez obtenir de lui
- Son document d'entrée en relation : statut, immatriculation ORIAS, association professionnelle, mode de rémunération.
- Une lecture claire de votre situation : patrimoine net, répartition, points forts et points faibles.
- Deux ou trois priorités, dans l'ordre, plutôt qu'un catalogue.
- Le coût de la suite, écrit : honoraires ou commissions, et sur quoi.
- Un délai : quand recevrez-vous l'étude, et sous quelle forme.
Gagner du temps avec l'espace en ligne
Chez Patrimoine du Golfe, vous pouvez faire l'essentiel avant même de nous parler : le bilan en trois minutes dans Golfe Invest, puis votre dossier complété à votre rythme. Les documents se déposent dans votre espace quand votre conseiller vous les demande. Votre conseiller arrive au rendez-vous avec votre dossier déjà lu et un ordre du jour composé à partir de vos réponses. Le rendez-vous sert alors à décider, pas à recopier des relevés.
La check-list, en une page
| À apporter | Pourquoi |
|---|---|
| Dernier avis d'imposition | Revenus, parts, tranche marginale, réductions en cours |
| Relevés de placements (assurance vie, PER, PEA, titres, livrets) | Valeur de rachat et répartition réelle |
| Tableaux d'amortissement des crédits | Capital restant dû, taux, durée, assurance |
| Estimation des biens immobiliers | Patrimoine brut et IFI éventuel |
| Contrats de prévoyance et garanties employeur | Ce que vos proches toucheraient |
| Relevé de carrière et estimation de pension | L'écart à combler pour la retraite |
| Statuts et derniers comptes (dirigeants) | Rémunération, holding, cession |
| Contrat de mariage ou de PACS, donations passées | Le régime qui s'applique, la transmission déjà engagée |
Ce qui se passe après
Un premier rendez-vous ne se conclut pas par une souscription. Il se conclut par un accord sur les priorités, un délai pour l'étude et un coût annoncé. L'étude arrive ensuite, écrite, avec des préconisations chiffrées ; c'est à ce moment que vous décidez, piste par piste. Chez nous, elle arrive dans votre espace sous dix jours ouvrés, et vous y répondez d'un bouton.
Si vous venez en couple
Venez à deux : la plupart des décisions patrimoniales engagent le foyer, et le régime matrimonial change tout en cas de décès ou de séparation. Préparez chacun votre liste de projets, sans vous concerter : les écarts entre les deux listes sont souvent le sujet le plus utile du rendez-vous.
Si vous avez déjà un conseiller
Apportez sa dernière étude et les lettres de mission signées. Un second avis n'est ni une trahison ni une perte de temps : c'est la meilleure façon de vérifier que ce qui vous a été proposé correspond à votre situation, et à quel coût.
Cet article est pédagogique et ne constitue pas un conseil personnalisé.
Questions fréquentes
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Chez la plupart des cabinets indépendants, dont le nôtre, il est gratuit et sans engagement. Ce qui est facturé ensuite doit vous être annoncé par écrit avant toute prestation.
Dois-je apporter les originaux ?
Non, des copies ou des fichiers suffisent. Dans votre espace Golfe Invest, vous déposez chaque pièce en face de la demande correspondante ; le conseiller la vérifie et vous prévient.
Combien de temps dure un premier rendez-vous ?
Une heure en général. Si le dossier a été préparé en ligne, l'entretien va droit aux décisions et l'étude qui suit arrive plus vite.