Ressources

Un conseiller qui explique perd un peu de son pouvoir : un client qui comprend pose de meilleures questions et se laisse moins facilement convaincre. C'est précisément pour cela que nous publions ces documents.

Pourquoi nous écrivons ces guides

La plupart des mauvaises décisions patrimoniales ne viennent pas d'un mauvais produit, mais d'un produit correct souscrit au mauvais moment, dans la mauvaise enveloppe, ou pour un objectif qui n'était pas le bon. Un PER est excellent pour un contribuable à 41 % de tranche marginale et discutable pour quelqu'un qui n'est pas imposable. Une SCPI se comporte très différemment selon qu'elle est détenue en direct ou dans une assurance vie. Ces nuances ne tiennent pas dans une plaquette commerciale.

Nos guides sont donc écrits pour être utiles même à quelqu'un qui ne nous appellera jamais. Ils exposent les mécanismes, les chiffres, les plafonds et les cas où la solution ne convient pas — cette dernière partie étant généralement la plus utile.

Par où commencer

Si vous ne savez pas quoi lire en premier, partez de votre situation plutôt que du produit.

• Vous payez plus de 5 000 € d'impôt sur le revenu : commencez par le guide du plan épargne retraite, qui est le levier de déduction le plus simple à activer.
• Vous avez des liquidités qui dorment : le guide de l'assurance vie explique l'enveloppe, sa fiscalité après huit ans et son rôle dans une transmission.
• Vous voulez de l'immobilier sans le gérer : le guide des SCPI détaille les rendements, les frais réels et la question de la liquidité, qui est le vrai sujet.
• Vous préparez une transmission : le démembrement de propriété et la société civile immobilière sont les deux outils à comprendre avant de rencontrer un notaire.

Ce que ces guides ne remplacent pas

Aucun document général ne peut tenir compte de votre régime matrimonial, de vos revenus, de votre situation familiale et de vos échéances. Ils vous rendent capable de poser les bonnes questions ; ils ne dispensent pas de l'analyse. C'est d'ailleurs à cela que sert le premier entretien, qui est gratuit et sans engagement.