Pourquoi faire appel à un conseiller indépendant ?
Votre banquier vous propose des placements... de sa banque. C'est normal, c'est son métier. Mais ces produits sont-ils les plus adaptés à votre situation ? Ont-ils les frais les plus compétitifs du marché ? Offrent-ils la meilleure performance ?
En tant que conseiller en gestion de patrimoine indépendant, nous ne sommes liés à aucun établissement bancaire ou compagnie d'assurance. Nous sélectionnons les meilleurs produits du marché, issus de multiples partenaires, en fonction de vos besoins et objectifs.
Cette indépendance nous permet de vous recommander les solutions les plus pertinentes, sans conflit d'intérêts. Notre rémunération est transparente et vous savez exactement ce que vous payez.
- Indépendance totale — Pas de lien avec les banques ou assureurs.
- Large sélection — Accès aux meilleurs produits du marché.
- Frais optimisés — Négociation des meilleures conditions.
- Suivi personnalisé — Accompagnement dans la durée.
Les enveloppes d'investissement
L'assurance vie
L'assurance vie reste l'enveloppe préférée des Français, et à juste titre. Elle offre une fiscalité avantageuse après 8 ans, une grande flexibilité dans les arbitrages et des avantages successoraux uniques.
Nous sélectionnons les contrats avec les frais les plus bas et l'offre de supports la plus large : fonds euros performants, unités de compte diversifiées, ETF, SCPI, private equity.
Le PEA (Plan d'Épargne en Actions)
Le PEA est l'enveloppe idéale pour investir en actions européennes avec une fiscalité allégée après 5 ans. Les plus-values et dividendes ne sont pas imposés à l'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent).
Nous vous accompagnons dans la sélection d'un PEA compétitif et dans le choix des supports : actions en direct, ETF (trackers), fonds actifs.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
Le PER combine avantage fiscal immédiat (déduction des versements) et constitution d'une épargne pour la retraite. C'est l'outil idéal pour les contribuables fortement imposés qui souhaitent préparer leur avenir.
Nous sélectionnons les PER avec les meilleurs fonds et les frais les plus compétitifs, en tenant compte de votre horizon de placement et de votre profil de risque.
Le compte-titres ordinaire
Sans avantage fiscal particulier, le compte-titres offre en revanche une liberté totale d'investissement : actions du monde entier, obligations, produits dérivés, sans plafond de versement.
Il peut être pertinent en complément d'un PEA plein ou pour des stratégies d'investissement spécifiques (actions américaines, ETF sectoriels, etc.).
Notre approche de l'investissement
Nous croyons en une gestion prudente et diversifiée. Nos recommandations s'appuient sur des principes éprouvés : diversification géographique et sectorielle, maîtrise des frais, vision long terme, et adaptation au profil de risque de chaque client.
Nos principes d'investissement
- Diversification — Ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Répartition entre classes d'actifs, zones géographiques et secteurs.
- Maîtrise des frais — Les frais sont le seul élément certain de la performance. Nous privilégions les supports à frais réduits (ETF, fonds indiciels).
- Vision long terme — Les marchés fluctuent, mais l'histoire montre que la patience est récompensée. Nous évitons les paris spéculatifs.
- Adaptation au profil — Chaque client est unique. Nous ajustons l'allocation d'actifs selon votre tolérance au risque et vos objectifs.
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Questions fréquentes
Quel est le montant minimum pour investir ?
Il n'y a pas de montant minimum pour nous consulter. Nous accompagnons des clients avec des projets d'investissement à partir de 10 000 €. Pour les épargnants disposant de sommes plus modestes, nous pouvons conseiller sur les meilleures options disponibles (livrets réglementés, PEA bancaire à frais réduits).
Faut-il tout placer en bourse ?
Certainement pas. L'allocation doit correspondre à votre profil et vos objectifs. Une partie de l'épargne doit rester liquide (livrets) pour les imprévus. Les fonds euros de l'assurance vie apportent de la sécurité. L'immobilier (SCPI) diversifie. Les actions ne concernent que l'épargne de long terme.
Comment choisir entre assurance vie et PEA ?
Ces deux enveloppes sont complémentaires. Le PEA est idéal pour les actions européennes avec sa fiscalité allégée après 5 ans. L'assurance vie offre plus de souplesse (accès aux fonds euros, immobilier, marchés mondiaux) et des avantages successoraux. En général, nous conseillons de remplir les deux.
Qu'est-ce qu'un ETF ?
Un ETF (Exchange Traded Fund) ou tracker est un fonds qui réplique un indice boursier (CAC 40, S&P 500, MSCI World...) à très faibles frais. C'est un moyen efficace de diversifier son portefeuille à moindre coût. Nous les privilégions pour la partie actions des allocations.
Comment êtes-vous rémunéré ?
Nos honoraires de conseil sont transparents et affichés sur notre site : bilan patrimonial à 490 €, étude patrimoniale à 990 €. Nous pouvons également percevoir des commissions sur les produits souscrits, qui vous sont communiquées avant toute souscription.
Services complémentaires
- Assurance vie — L'enveloppe phare de l'épargne française.
- Plan Épargne Retraite — Préparez votre retraite avec avantage fiscal.
- SCPI — L'immobilier sans les contraintes de gestion.
Optimisation fiscale
- Réduisez votre impôt en investissant — Conseil en placements financiers à Vannes et dans le Golfe du Morbihan.
Questions fréquentes
Par quelle enveloppe commencer ?
Par le PEA si vous investissez en actions européennes et que l'horizon dépasse cinq ans : c'est la seule enveloppe où les gains échappent totalement à l'impôt sur le revenu. Puis l'assurance vie, pour sa souplesse et sa transmission. Le compte-titres vient en dernier, pour ce que les deux premières refusent.
Faut-il tout placer d'un coup ?
Rarement. Étaler les versements sur six à douze mois lisse le point d'entrée et évite de faire dépendre le résultat d'une seule date. Sur un fonds en euros, l'argument ne tient pas ; sur des unités de compte, il change nettement l'expérience des premières années.
Quel rendement peut-on espérer ?
Personne ne le sait, et méfiez-vous de qui l'affirme. Ce qui se maîtrise, ce sont les frais, la répartition et l'horizon. Notre simulateur de placement projette plusieurs hypothèses plutôt qu'une seule, et les compare au Livret A pour donner un point de repère.
Combien faut-il pour être accompagné ?
Il n'y a pas de seuil. Certaines des décisions les plus utiles concernent des patrimoines en construction, et une erreur évitée tôt vaut souvent plus qu'une optimisation tardive. Le premier entretien est gratuit et sans engagement.