Bilan patrimonial : gratuit, en ligne ou en rendez-vous

À quoi sert un bilan patrimonial

La plupart des gens connaissent le solde de leur compte courant et la valeur approximative de leur logement. Peu savent dire, à un moment donné, leur patrimoine net, leur capacité d'épargne réelle, la part de leur patrimoine disponible en cas de coup dur, ou ce que leurs proches toucheraient s'il leur arrivait quelque chose. Le bilan répond à ces questions avec des chiffres, et il les met en face de vos objectifs : préparer la retraite, réduire un impôt, acheter, transmettre, protéger.

Il sert aussi à hiérarchiser. Un patrimoine se lit comme une pyramide : une base de court terme pour les imprévus, un étage de moyen terme pour les projets à quelques années, un sommet de long terme pour la retraite et la transmission. Quand un étage manque, c'est lui qu'il faut renforcer en premier, quel que soit le produit à la mode.

Ce que contient le bilan

Le faire en ligne, en trois minutes

Notre espace Golfe Invest vous pose neuf questions, avec de vrais chiffres, pas des estimations : votre situation, vos revenus, votre impôt, votre épargne, vos placements, vos crédits, vos objectifs. Vos réponses entrent telles quelles dans votre dossier. Vous obtenez aussitôt votre patrimoine net, votre pyramide, la courbe de ce que deviendrait votre patrimoine au fil de l'eau, et le pourcentage de complétude de votre dossier avec ce qui manque encore.

Un conseiller, toujours le même, prend ensuite le relais : il vous rappelle, étudie votre dossier et vous propose des préconisations chiffrées, avec pour chacune ce que vous y gagnez, ce que cela demande et à quel horizon. Rien ne se met en place sans votre accord. L'espace reste ouvert ensuite, à toute heure, pour suivre votre patrimoine et poser vos questions.

Le faire en rendez-vous

Si vous préférez parler avant d'écrire, le premier entretien est gratuit, dans l'un de nos bureaux ou en visioconférence partout en France. Venez avec votre dernier avis d'imposition, vos derniers relevés de placements et le tableau d'amortissement de vos crédits : ce sont les trois pièces qui permettent de tout chiffrer. À l'issue de l'entretien, le conseiller ouvre votre espace et y dépose votre bilan.

Combien ça coûte

Le bilan est gratuit, en ligne comme en rendez-vous. Il n'engage à rien. Ce qui est facturé, ce sont les missions qui suivent, si vous décidez d'aller plus loin : une étude approfondie, la mise en place d'une stratégie, un suivi dans la durée. Nos honoraires sont publics et affichés sur la page dédiée, et le cabinet ne vend aucun produit maison : le conseil est indépendant.

Ce qu'un bilan n'est pas

• Une promesse de rendement : les projections sont des ordres de grandeur pédagogiques, avec des hypothèses affichées.
• Une recommandation automatique : l'espace informe et explique, le conseiller recommande, après vous avoir parlé.
• Une évaluation contractuelle de vos biens : les valeurs sont celles que vous déclarez et que le cabinet connaît.

Les cinq questions auxquelles votre bilan répond

• Quel est mon patrimoine net, et monte-t-il chaque année ?
• Combien puis-je épargner chaque mois sans me contraindre, et où va cette épargne aujourd'hui ?
• Ma répartition est-elle cohérente avec mes projets : assez de disponible, pas trop de dormant ?
• Que se passerait-il pour mes proches si je disparaissais demain, et l'écart est-il couvert ?
• Quelle est la prochaine décision qui compte, et dans quel ordre viennent les suivantes ?

Bilan patrimonial et bilan retraite : quelle différence

Le bilan retraite ne regarde qu'une chose : l'écart entre la pension attendue et le revenu souhaité, et le capital à constituer pour le combler. Le bilan patrimonial englobe cette question et toutes les autres : fiscalité, protection, transmission, projets à court terme. Il est le bon point de départ, le bilan retraite en est un chapitre, que nous détaillons dans un guide dédié.

À quelle fréquence refaire son bilan

Une fois par an, à réception de l'avis d'imposition, et à chaque événement de vie : mariage, naissance, achat, vente, héritage, changement d'emploi, départ à la retraite. Dans Golfe Invest, le bilan n'est pas un document figé : c'est un dossier qui vit. Un rappel vous est envoyé quand votre dernière mise à jour remonte à plus de onze mois, et chaque modification date un nouveau point sur votre courbe.

Pour qui

Pour tout le monde, à partir du moment où l'on gagne sa vie et où l'on se pose une question sur ce qu'on en fait. Le cabinet accompagne des salariés, des indépendants, des dirigeants, des retraités, à Vannes, dans le Morbihan, en Bretagne, et partout en France en visioconférence. Il n'y a pas de patrimoine minimum : le bilan est justement le moyen de savoir par où commencer.

Le bilan est un outil d'aide à la décision. Toute décision d'investissement suppose une étude complète de votre situation, réalisée avec votre conseiller, conseiller en investissements financiers immatriculé à l'ORIAS.